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关于规范开展农业保险工作的通知

2018/6/4 13:06:32 人评论 本文来自中国保险监督管理委员会黑龙江监管局

黑龙江保监局 黑龙江省农业委员会 黑龙江省畜牧兽医局


黑龙江省财政厅 黑龙江银监局


关于规范开展农业保险工作的通知


黑保监发〔2018〕21号


各市(地)、县(市、区)农委(农业局)、畜牧局、财政局、银监分局,佳木斯保监分局,各农业保险经办机构:


  经过十年的探索和实践,我省农业保险改革创新不断推进,财政支持力度逐年加大,保险面积持续扩大,保险品种不断丰富,保险保障水平明显提高,为保障国家粮食安全和农民持续稳定增收发挥了重要作用。2018年是实现乡村振兴战略的开局之年。为充分发挥农业保险在实现乡村振兴战略中支农促农兴农的作用,防范农业保险领域风险,规范农业保险经营行为,保障广大投保农户合法权益,依据《保险法》《农业保险条例》《中央财政农业保险保险费补贴管理办法》等相关法律法规,现就有关事项通知如下。


  一、加强管理,严格规范政策性农业保险经营行为


  各农业保险经办机构在政策性农业保险经营活动中,必须加强农业保险承保理赔数据真实性管理,严格做到“三到户五公开”,严禁利用开展农业保险业务为单位或者个人牟取不正当利益。


  (一)严格规范市场竞争行为。严禁在未依法设立分支机构的县域开展政策性农业保险业务,严禁从政策性农业保险保费中提取手续费或佣金,严禁在承保过程中约定返还财政补贴资金、返还农户自缴保费、确定赔款金额或赔款比例,严禁违反据实列支要求使用或约定使用防预费,严禁违规增加农户保费负担、变相减免财政保费补贴。


  (二)严格合同费用管理。各经办机构要与协办机构签订书面协办合同,明确双方权利义务,并约定协办工作费用。要由协办机构提供正规发票,经办机构通过转账方式支付,严禁“坐收坐支”。除协办工作费用外,经办机构不得给予或承诺给予协办机构、协办人员合同约定以外的回扣或其他利益。


  (三)严格执行报备的条款费率。严格依据向保险监管部门报备的农业保险条款费率中列明的责任范围、保险费率等内容进行承保,严禁为争抢业务擅自更改或变相更改经保险监管部门备案的条款费率。


  (四)严格履行说明义务。应在投保单、保险单上作出足以引起投保人注意的提示,并向投保人说明投保险种的保险责任、责任免除、合同双方权利义务、理赔标准和方式等条款重要内容,确保农户的知情权和自主权。严禁欺骗投保农户或以不正当手段强迫农户投保。


  (五)严格审核投保资格。应在经办机构业务系统中注明投保人身份,严格审核保险标的权属,不得将不具有保险利益的组织或个人确认为被保险人。严禁以虚构保险合同、虚报承保数量骗取财政补贴资金或为其他机构或者个人骗取财政补贴资金。


  (六)严格加强核保管理。对投保清单、农户信息、保险标的权属及数量、实地验标、承保公示等关键要素进行严格审核,不得承保不符合规定要求、缺少相关内容的保险标的。


  (七)严格加强理赔管理。应认真组织现场查勘,并对查勘报告、损失清单、查勘影像、公示材料等关键要素进行严格审核,严禁伪造资料,不得采用弄虚作假等方式掩盖事实真相。严禁通过编造虚假赔案、扩大保险事故损失程度等方式,骗取国家财政补贴资金或为其他机构或者个人骗取国家财政补贴资金。严禁封顶赔付、平均赔付、少赔、拖延赔付、无理拒赔。


  (八)严格履行理赔义务。种植业保险发生保险事故造成绝收的,应在接到赔偿请求后及时作出核定;情形复杂的,应当在30日内作出核定,但合同另有约定的除外。发生保险事故造成损失的,应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。原则上赔款应通过转账方式支付到被保险人银行账户,不得拖延赔付。


  (九)严格执行公示制度。农业生产经营组织、村民委员会等组织农户投保种植业保险的,在承保和理赔工作环节,经办机构应将投保清单、查勘定损结果、理赔结果在村级或农业生产经营组织公共区域公示不少于3天。应制作留存公示影像资料,清晰反映出拍摄日期、公示地点和公示内容。农户对公示内容提出异议的,经办机构应调查核实后据实调整,并反馈结果。


  (十)严格加强档案管理。应及时做好档案整理工作,做到材料齐全、项目完整、不重不漏、保管妥善。经办机构省级分公司要建立档案分级复核制度,省、市级公司安排专人对经办机构的承保理赔档案进行复核,明确复核比例,规范复核流程,把握关键环节,把被保险人签名、公示照片、土地流转合同、查勘照片、定损报告等项目的真实性作为复核重点。必要时,可采取入户调查方式进行实地复核。复核工作应留存工作底稿。


  二、加大创新,推进农业保险供给侧结构性改革


  (十一)完善涉农保险供给。围绕我省培育壮大新型农业经营主体、优化农业种植结构、加快发展现代畜牧业、大力发展绿色食品产业等部署,开发和提供配套的涉农保险产品和服务,积极推进农业大灾保险、特色经济作物保险、蔬菜保险、特色畜禽保险、农业设施保险等试点工作。按照国家部署开展水稻、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点,支持开展“保险+期货”、“订单农业+保险+信贷+期货(权)”等试点。


  (十二)支持涉农融资增信。积极推进银保合作下的农业保险保单质押贷款,稳步扩大涉农小额信贷保证保险,推进“农业保险+小额信贷保证保险+资金投融资”试点,运用保险资金开展支农融资业务,将创新涉农融资增信方式作为支持新型农业经营主体的重要金融手段。


  (十三)大力推进保险扶贫。按照“费率要低、责任要宽、保额要高”的原则,积极开发符合贫困地区、贫困人口保障需求的涉农保险产品,适度降低贫困地区涉农保险费率。实现符合条件的贫困户政策性农业保险全覆盖,支持贫困农户发展生产,服务贫困地区经济发展。


  三、完善机制,提高农业保险风险防范水平


  (十四)完善风险预警机制。经办机构应树立防赔结合、统筹平衡的理念,加强与气象、水利等灾害管理预报部门和农业、畜牧兽医、林业等农林主管部门的合作,建立信息交流和信息共享机制,对风险隐患做到早分析、早预警,将风险防范端口前移。


  (十五)审慎防范大灾风险。经办机构应科学做好年景评估,提早谋划风险分散,切实做好农业保险再保险安排,充分利用再保险市场,转移、分散农业大灾风险。严格执行农业保险大灾风险准备金管理办法,及时足额计提大灾风险准备金。


  (十六)做好防灾减灾工作。经办机构应加大对农业保险防灾减灾工作的投入,健全制度,落实责任,完善灾害应急处置预案。积极研发各类防灾减灾手段,加大新科技、新技术的应用,提高灾害应对能力。积极配合政府部门开展防灾减灾工作,发挥合力,提高农户防灾减灾意识和抵御风险的能力。


  四、夯实基础,提升农业保险服务能力


  (十七)加强网点建设。经办机构在开展政策性农业保险业务的县域应具有分支机构,配备相应的专业人员,在农村基层具有服务站点,根据业务需求聘用协办人员,能够深入农村基层提供服务。


  (十八)加强人员培训。经办机构应制定农业保险工作人员培训方案,规范培训内容,明确培训时间,强化培训考核。培训内容应包含但不限于监管要求、内控制度、保险产品和服务规范等内容。参加培训人员应包括从事农业保险的所有工作人员,包括协办人员。培训效果要采取有效形式进行评估和考核,培训记录要妥善保存。


  (十九)加强技术应用。经办机构应加强承保、理赔领域新技术运用,增强业务操作的标准化、规范性和透明度,切实提升农业保险服务效率和质量。在农业保险承保、查勘、定损、理赔中积极引入“3S”(遥感技术、地理信息系统、全球定位系统)、无人机、移动互联网、大数据等技术应用,支持开展农业保险空间化管理和信息平台建设。应加强基础研究。做好农业保险历史数据积累,为农业保险业务管理、精算定价、风险管理、增值服务等提供数据支持。


  (二十)加强合规管理。经办机构应建立农业保险分级审核制度,根据承保、理赔涉及的数量和金额合理确定审核权限,明确各层级、各环节的管理责任,制定和落实责任追究制度。应建立农业保险内部稽核制度,对开办农业保险业务的分支机构定期进行实地稽核检查。对涉及农业保险违法违规问题的,在追究经办人责任基础上,应追究机构负责人责任。


  (二十一)加强投诉处理。经办机构应建立健全农业保险投诉处理工作制度,完善突发事件应急处置预案。切实维护农户合法权益,对于承保理赔纠纷要抓早抓小,及时解决倾向性、苗头性问题,着力将矛盾纠纷发现在基层、解决在基层,避免事态扩大引发群体性事件。


  五、密切协作,合力推进农业保险持续健康发展


  (二十二)完善协调机制。各级政府相关部门要把农业保险工作纳入重要议事日程,加强组织领导,建立健全推进工作机制。农业部门要统筹推进种植业保险工作,协调制定种植业保险政策和实施方案,组织开展种植业保险试点等。畜牧部门负责统筹推进养殖业保险工作,协调制定养殖业保险政策和实施方案,组织开展养殖业保险试点等。财政部门负责农业保险保费补贴资金的筹集、拨付、结算等工作,规范补贴资金管理,按规定及时足额安排本级保费补贴资金,并建立完善的保费补贴绩效评价制度,提高财政资金使用效益。保险监管部门负责指导保险经办机构开展农业保险业务,依法查处违法违规经营行为,切实维护投保人、被保险人的合法权益,维护保险市场秩序。各农业保险经办机构要按照有关监管要求,做好防灾防损、承保、理赔等工作。各有关部门要按照职责分工,密切配合,合力推动农业保险规范发展。


  (二十三)强化监督检查。各地要建立健全农业保险工作监督检查、责任追究制度,定期不定期对辖内农业保险工作实施进度、保费补贴资金和工作经费的使用、理赔实效、群众认可程度等情况进行监督检查,发现问题要及时整改纠正。对于地方有关部门、保险经办机构、保险协办机构骗取保险费补贴资金的,应依据法律法规进行处理。


  (二十四)搞好宣传服务。农业保险经办机构、协办机构要创新宣传方式、拓宽宣传渠道,深入开展农业保险进村、入组、到户,开展形式多样的宣传活动,宣传保险政策、普及保险知识,让农民群众真正了解农业保险政策及条款等相关内容,进一步提高基层部门业务水平和广大农民群众自觉参保意识。


  (二十五)做好总结示范。各县(市、区)政府相关部门要及时掌握和跟进农业保险工作开展情况,发现问题要及时上报,妥善处理,并于每年7月15日前和11月20日前将农业保险半年和年度工作及创新试点情况报省、市农业、畜牧、财政、银监、保监等有关部门。


       黑龙江保监局  黑龙江省农业委员会  黑龙江省畜牧兽医局


       黑龙江省财政厅  黑龙江银监局


           2018年5月16日


  (中国保险监督管理委员会黑龙江监管局)

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